在香港，汽車保險的保費往往是車主每年開支中不可忽視的一部分。幸運的是，保險公司會根據車主過去的駕駛紀錄，提供一種名為「無索償折扣」（No Claim Discount，簡稱NCD；另稱No Claim Bonus, 簡稱NCB）的優惠，幫助車主節省保費。本文將解釋什麼是NCD，如何獲得及保持這項折扣，讓你用更聰明的方式管理汽車保險費用。

什麼是保險NCD？

NCD是指當你在保險期內沒有提出任何理賠申請，保險公司會在續保時給予你一定比例的保費折扣。這是一種鼓勵安全駕駛、減少事故發生的獎勵機制。簡單來說，駕駛越安全，理賠越少，你的保費就越便宜。

在香港，NCD通常適用於第三者責任險（三保）和綜合保險（全保），折扣比例會隨著你連續無索償的年數增加而提升，最高可達50%。要留意，有些保險公司的NCD只適用於綜合保險，並不包括第三者保險，所以在選擇時需要特別留意。

香港NCD折扣級別範例

不同保險公司可能會有細微差異，但大致上折扣範圍相似。需要特別指出的是，NCD的折扣百分率並非實際的保費折扣率，實際的無賠償折扣金額會根據多個因素綜合計算，好像受保司機年齡、受保汽車製造年份、或其他其他相關因素等等。例如，即使您有60%的NCD組合，這不代表您的總保費會直接減少60%，保險公司會根據整體風險評估來決定最終的折扣金額。

如何獲得及保持NCD？

• 1. 避免提出理賠申請
  小心駕駛，盡量避免事故和損失。即使發生小刮擦，也可評估是否值得提出理賠，因為理賠可能會導致NCD折扣降低。
• 2. 選擇NCD保護計劃
  部分保險公司提供「NCD保護」服務，允許你在一定次數的理賠後仍保留NCD，不會被取消，但這會稍微增加保費。
• 3. 持續續保同一保險公司
  保持保險連續性，避免中斷，確保NCD年數累積。
• 4. 換保險公司時申請轉移NCD
  若你打算換保險公司，只要提供前保險公司的無索償證明，多數公司會承認並轉移你的NCD折扣。

理賠後NCD會怎樣？

一般情況下，一旦你提出理賠，NCD會被取消或降低。例如，若你有3年無索償紀錄但今年提出理賠，續保時折扣可能從30%-40%降至10%-15%或歸零。若購買了NCD保護，則理賠後仍可保留折扣。

NCD對香港車主的意義

• 節省保費：長期累積無索償紀錄，保費可大幅減少。
• 鼓勵安全駕駛：減少事故發生，保障自己及他人安全。
• 提升續保靈活性：擁有良好NCD記錄，換保險公司時更具議價能力。

就NCD的常見查詢問題

當你選擇車保時，你可就以下常見問題去了解不同公司提供的車保：

• 1. 這份車保所提供的NCD折扣比例是怎樣計算的？（例如：連續無索償幾年可享多少折扣？最高折扣是多少？）
• 2. NCD是否適用於所有車險產品？還是只限某些保險計劃？
• 3. 如果我今年提出理賠，NCD會怎樣變化？會被取消還是降低？
• 4. 這份車保是否提供NCD保護服務？如果有，相關費用及保障範圍是什麼？
• 5. 我如何申請NCD折扣？續保時需要提交什麼證明文件？
• 6. 如果我換保險公司，是否可以轉移我的NCD折扣？需要什麼手續？
• 7. NCD是否只計算本人名下的車輛？如果我換車，NCD會繼續保留嗎？
• 8. 這份車保是否有針對新手司機或首次投保者的NCD優惠政策？
• 9. 若我有多部車輛投保，NCD如何計算？是否可以合併使用？
• 10. NCD折扣會影響其他保險附加保障的費用嗎？

在香港，保險NCD是車主節省汽車保費的重要工具。透過良好的駕駛習慣、合理理賠判斷及選擇合適的保險產品，你可以有效累積並保持NCD折扣，減輕保險費用負擔。記得續保時主動申請NCD折扣，並保存好相關證明文件，確保權益不流失。